你退休后能领多少养老金？一文读懂养老保险

养老保险知多少？退休待遇不会算？

没关系，小编带您科普一下，算一算退休后我们每个月能领多少钱？

领取养老金，需要满足哪些条件？

参加养老保险的职工要领取养老金，必须符合两个条件：一是达到法定退休年龄（男性60周岁，女性55周岁）；二是累积缴纳养老保险费满15年。

缴费年限满15年只是判断参保人员达到法定退休年龄时，是否具备养老金领取资格的一个条件。我国养老保险制度遵循“权利和义务相对应”原则，退休时计算的养老金水平，与其缴费年限的长短、缴费水平的高低直接相关。因此，参保人员尽可能地长缴、多缴，退休待遇才更有保障。

多地缴纳养老保险，退休时在哪领养老金？

如果你这15年是在同一个地方交的，那么毫无疑问，你可以在缴费地办理退休领取养老金。但是，如果你在退休前辗转各地工作，这15年的社保分别在不同地区缴纳，又该去哪里领取养老金呢？

先要看参保人在各个参保地的缴费年限，按照 “户籍地优先、从长、从后计算”的原则来确定领取地。

参保人的参保地和户籍地一致，待遇领取地在户籍地，即参保地领取养老金；户籍地和参保地不一致的，按照参保人缴费满10年的地方确定领取地。

如参保人有多个缴费满十年的地方，按最后一个满十年的地方确定养老金领取地。如参保人在所有地方缴费都不到十年，就把参保人的养老关系和相关资金转回户籍地，由户籍地来支付养老金。

所以说，大家千万不要出现退休前在一线城市交社保，最终只能回老家按照当地水平领取养老金的情况。

每月养老保险都扣费不少，退休后我能领多少钱？

现如今，几乎每个职场人都在交社保。钱虽然交了，但多年以后能领多少保障养老的钱，很多人还不清楚。

一般来说，退休时的养老金由两部分组成：养老金=个人账户养老金+基础账户养老金。

先说个人账户：

个人账户养老金=个人账户储存额 ÷ 计发月数。

再说基础账户养老金：

基础账户养老金=（全省上年度职工的月平均工资+全省上年度职工月平均工资×本人平均缴费指数）÷2×（缴费年限×1%＋剩余缴费月数×0.083%）=全省上年度职工的月平均工资×(1+本人平均缴费指数)÷2× （缴费年限×1%＋剩余缴费月数×0.083%）

结论：当地经济发展程度越高，自己的工资越高、缴费年限越长，每个月能领到的养老金越多。

举个例子：

老王40岁参加社保，月平均缴费工资5000元，到今年缴纳了20年又6个月之后，60岁退休。

老王退休时，所在省的20年平均工资是4000块，上年度平均工资是4500。那么他每个月能领多少养老金呢？

先看个人账户：

个人账户养老金领取金额=个人账户的储蓄额÷个人账户养老金计发月数。

老王个人账户的储蓄额是5000×8%×（12个月×20年+6个月）=98400元

60岁退休，计发139个月，老王每月可以从自己的个人账户领取养老金98400÷139=707元。

再来看基础账户养老金：

基础养老金领取金额= （全省上年度职工的月平均工资+全省上年度职工月平均工资×本人平均缴费指数）÷2×（缴费年限×1%＋剩余缴费月数×0.083%） 。

按照公式，先估算缴费指数=5000÷4000=1.25。老王每月从基础账户领取的养老金=（4500+4500×1.25）÷2×（20年×1% +6个月×0.083%）=1037元。

老王60岁退休后，每月能领的养老金=707+1037=1744元。

连着缴费15年或以上，若没到退休年龄去世，保费怎么办？

人社部表示，“国家确保基本养老金按时足额发放。基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。其中，基础养老金从养老保险统筹基金中列支；个人账户养老金，首先从个人账户储存额中列支。当个人账户储存额变为零时，其个人账户养老金从统筹基金中列支。“

结论：退休人员无需顾虑个人账户储存额剩余多少，国家将确保包括个人账户养老金在内的基本养老金按时足额发放。

此外，国家政策还规定，参加养老保险的人员死亡的，其个人账户余额可以继承。

社保缴费未满15年，到退休年龄，领取养老金有何规定？

其中有两个问题是大家最关心的：

● 社保缴费已满15年，但未到退休年龄，要不要停缴?

● 社保缴费未满15年，但已到退休年龄，如何领到养老金?

根据规定，“养老金与个人缴费年限、本人缴费工资指数、个人账户存储额多少以及退休时上年度全市平均工资相关。”

结论：缴费年限越长、缴费的金额越多，退休时领取到的养老金越多。因此，社保缴满15年，但没有达到退休年龄的，建议不要停缴，继续参保缴费至退休年龄。

针对第二种情况，招数有三：

招数一：延长缴费

根据相关规定，“到法定退休年龄累计缴费不满15年的，可以延长缴费，直至满15年，但最长不能延长5年；其中，2011年7月1日前参保的，延期5年后仍不满15年的，可以一次性缴费至满15年。“

这种方式，一般仅能解决距离15年仅差5年以内的，或者2011年7月1日前参保的。

招数二：转为城乡居民养老保险

参保人员从职工养老转入城乡居民养老保险的，个人账户和缴费年限全部按照合并处理。未来退休后也只能享受居民养老待遇。

虽然待遇相差较大，但起码保险没有白交 ，还是在退休的时候可以按月领取养老金的。

招数三：终止职工基本养老保险关系，一次性领取个人账户余额

以上两种方法都不想选择的，还有第三条路可供选择。

参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄后，累计缴费不足15年，且未转入城乡居民社会养老保险的，个人可以书面申请终止职工基本养老保险关系。

社会保险经办机构收到申请后，应当书面告知其转入城乡居民社会养老保险的权利以及终止职工基本养老保险关系的后果，经本人书面确认后，终止其职工基本养老保险关系，并将个人账户储存额一次性支付给本人。但是这样的话，之前工作单位给你购买的养老保险部分（占大头）就白交了。

以上三种方法，针对退休时养老保险累计不足15年的用户来说，基本可以解决领取养老金的问题了。根据自己的情况，选择合适的方法去做吧！